На фоне сложной ситуации на банковском рынке, Эрсте Банку удалось на протяжении девяти месяцев продолжить стабильный рост депозитной базы, а также нарастить новый кредитный портфель. «Банк традиционно является надежным партнером для клиентов, которые хотят сохранить и приумножить свои сбережения.
Кроме этого нам удалось повысить интенсивность кредитования. С начала года мы ведем активную политику в потребительском кредитовании. Однако, основной рост кредитного портфеля происходит в корпоративном сегменте. Мы успешно реализовали ряд проектов по финансированию муниципалитетов, постоянно наращиваем объемы кредитования среднего и малого бизнеса, в том числе агрокомпаний и производителей продуктов питания, а также предоставляем инвестиционные кредиты на модернизацию и повышение энергоэффективности», – рассказывает Павел Цетковский, председатель правления АО «Эрсте Банк».
Обзор бизнес-деятельности
По итогам 9 месяцев 2012 года Эрсте Банку удалось увеличить ресурсную базу (депозиты и текущие счета клиентов) на 40% до 2 682,1 млн грн, по сравнению с 1 916,3 млн грн по состоянию на 01.01.2012. Рост ресурсной базы усиливался благодаря вкладам как юридических, так и физических лиц. Так, прирост депозитов юридических лиц составил почти 49% или 424,5 млн грн до 1 299,3 млн грн. Ресурсная база физических лиц выросла на 33% или 341,2 млн грн до 1 382,8 млн грн.
Кредитный портфель остался почти неизменным и по состоянию на 01.10.2012 составил 3 679,8 млн грн, по сравнению с 3 681,0 млн грн на 01.01.2012. При этом по сравнению с началом года кредитный портфель перераспределился в сторону роста доли корпоративных кредитов и снижения доли кредитов, предоставленных физическим лицам. На 01.10.2012 кредитный портфель физических лиц (40% от совокупного объема кредитного портфеля) продолжил сокращаться, поскольку объемы погашений и списаний превышали прирост новых кредитов, и составил 1 470,3 млн грн по сравнению с 1 848,4 млн грн по состоянию на 01.01.2012. Кредитный портфель юридических лиц (60% от совокупного объема кредитного портфеля) увеличился на 20% до 2 209,1 млн грн по сравнению с 1 832,6 млн грн на 01.01.2012. Объем резервов под активные операции уменьшился на 21% до 1 153,9 млн грн, по сравнению с 1 454,0 млн грн в начале 2012 года за счет списания безнадежных кредитов в объеме 541,4 млн грн и соответствующего использования ранее сформированных резервов. При этом качество нового кредитного портфеля является стабильным.
Чистый процентный доход снизился почти на 9% до 338,5 млн грн по сравнению с 370,4 млн грн по состоянию на 01.10.2011. Незначительное снижение процентного дохода произошло в результате роста процентных расходов в связи с более быстрым увеличением процентных ставок по депозитам, нежели по кредитам. Также стоит отметить, что Эрсте Банк оптимизировал процентные расходы путем погашения субординированного долга Erste Group в размере 564,2 млн грн.
Чистый комиссионный доход увеличился на 53% и составил 44,7 млн грн по сравнению с 01.10.2011 года, когда данный показатель составил 29,3 млн грн в основном за счет роста комиссионных доходов от кредитного и расчётно-кассового обслуживания, что объясняется повышением активности существующих клиентов, а также увеличением клиентской базы до 280 тыс. клиентов.
По итогам 9 месяцев 2012 года размер общих активов банка остался практически неизменным (увеличился всего на 3%) и составил 10 333,5 млн грн по сравнению с 10 005,8 млн грн по состоянию на 1.01.12. Но при этом произошли значительные изменения в структуре активов – перевод части бумаг из портфеля на продажу в торговый портфель с целью сближения отчетности по национальным стандартам и МСФО. Избыточная ликвидность была использована для погашения финансирования, полученного от Erste Group, с целью оптимизации процентного результата банка. В тоже время уменьшение общих активов было компенсировано ростом объема операций на условиях спот.
Убытки составили 238,4 млн грн по сравнению с 25,7 млн грн по состоянию на 01.10.2011.«В третьем квартале 2012 года мы начали существенно «чистить» свой кредитный портфель путем доформирования резервов и списания безнадежных кредитов. Соответственно, убытки банка в основном увеличились в результате формирования дополнительных резервов под старый кредитный портфель (кредиты, выданные до 2009 года)», – объясняет Павел Цетковский.
Собственный капитал банка в результате дополнительной эмиссии акций увеличился на 447,1 млн грн и составил 1 658,8 млн грн по состоянию на 01.10.2012. Таким образом, Эрсте Банк продолжает сохранять высокую адекватность регулятивного капитала на уровне 18% (минимум НБУ – 10%) и демонстрирует показатель текущей ликвидности на высоком уровне – 117% (минимум НБУ – 40%), что свидетельствует о достаточном объеме высоколиквидных активов для своевременного покрытия взятых на себя обязательств.
Перспективы
«Несмотря на позитивную динамику нового кредитного портфеля, а также стабильное увеличение депозитной базы, мы не ожидаем сокращения убытков в 2012 году. Постепенное улучшение финансовых результатов банка до уровня небольшой, но стабильной прибыльности запланировано на 2013-2015 гг.», – подытоживает Павел Цетковский. Банк продолжает умеренное развитие бизнеса: предлагает клиентам привлекательные условия по депозитам и зарплатным проектам, финансирует розничных клиентов, МСБ и муниципалитеты.